Los préstamos sin aval están ganando gran importancia en México como una alternativa accesible para todos aquellos empleados que necesitan dinero o liquidez inmediata pero evitando comprometer sus bienes. Es por este motivo, que con este artículo estaremos intentando profundizar sobre qué son, cómo funcionan, quién los ofrece y en qué casos son recomendables, buscando darte toda la información completa ya seas empleado perteneciente al sector privado o público.
En este artículo
¿Qué son los préstamos sin aval para empleados?
Los préstamos sin aval son créditos personales otorgados a las personas basados en la capacidad de pago del soicitante, su ingreso, historial crediticio y estabilidad laboral, sin exigir una garantía real (como un inmueble o vehículo) ni un aval. Ofrecen mayor agilidad y accesibilidad, pero generalmente implican tasas de interés más altas debido al mayor riesgo asumido por el prestamista. Conocer todo evitará que caigas en un fraude y termines sobreendeudado o sin dinero.
¿Quiénes dan préstamos para empleados sin aval en México?
Bancos: por ejemplo el BBVA ofrece préstamos personales desde $3000 hasta $1.5 millones sin garantía, con plazos de 6 a 72 meses y tasas fijas que van entre 25,75% y 39.95%. Otros bancos como Santander, Citibanamex, Banorte o HSBC permiten líneas de crédito con descuento vía nómina o preestamos en cajeros automáticos.
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Fintechs: ofrecen montos mucho menores pero con procesos mucho más ágiles y digitales. Algunas de las pricipales opciones son Libertad Soluciones de Vida, Kubo, Klar, Solventa, entre otras.
Entidades gubernamentales y paraestatales: además de las antes mencionadas, el gobierno también ofrece ayuda económica a través de distintos organismos y planes como FONACOT, INFONAVIT y MEJORAVIT.
Otras alternativas: casas de empeño y préstamos prendarios, que si requieren garantía. Además financieras como Provindent y relámpago, conceden créditos sin aval con entrega puerta a puerta o en línea.
¿Cómo funciona un préstamo para empleados sin aval?
- El solicitante hace un solicitud en línea, app o banco.
- Evalúan perfil laboral y crediticio, pueden checar buró.
- Autorización rápida (minutos a días).
- Desembolso vía transferencia a cuenta.
- Pago según acuerdo: mensual, quincenal o descuento por nómina.
¿Cómo acceder a un préstamo sin aval exclusivo para empleados?
Identifica si tu empresa tiene convenios (Fonacot, bancos)
- Compara ofertas y tasas.
- Realiza la solicitud en donde se encuentre el convenio.
- Presenta la documentación solicitada.
- Firma los contratos y documentación legal.
- Espera la respuesta y, si es positiva, el dinero en la cuenta.
Requisitos para solicitar un préstamo sin aval para empleados en México.
Para solicitar un préstamo sin aval para empleado en México, debes cumplir con determinados requisitos, te los explicaremos a continuación:
Ser mayor de 18 años
Para obtener un préstamo sin aval, será uno de los requisitos básicos que cumplas con la mayoría de edad.
Ser de nacionalidad mexicana
Los préstamos sin aval que ofrece México solo se otorgan a aquellas personas que posean nacionalidad mexicana, por lo que debes poder acreditar este requisito.
Credencial para votar original vigente o pasaporte mexicano vigente
Debes contar con tu cédula de identidad o credencial y/o pasaporte vigente. Asegúrate de tener tus documentos actualizados.
Cuenta bancaria propia
Deberás poder acceder o crear una cuenta propia en la banca convencional a tu nombre. Será allí donde se depositará el dinero.
Cuenta activa de teléfono móvil
Se te solicitará un número de línea de móvil propia para mantener el contacto y enviar recordatorios e información útil para el usuario.
Clave Única de Registro de Población (CURP)
Todos tenemos una Clave Única de Registro de Población (CURP) y esta figura en el documento probatorio de identidad. Se solicitará esta clave única para acreditar tu actual residencia en México.
¿Hay aplicaciones de préstamos sin aval?
Sí, aplicaciones como Klar, Solventa y Kubo Financiero permiten solicitar créditos desde tu teléfono móvil. Oportun, aunque no es exclusiva de México, también opera en el país ofreciendo préstamos sin aval y vía app.
¿Qué tener en cuenta antes de solicitar un préstamo sin aval?
- Tasa de interés (CAT)
- Comisiones y seguros añadidos
- Plazos y condiciones de pago
- Impacto en tu historial crediticio
- Si existe descuento automático por nómina
- Posibilidad de pago anticipado sin penalización
CONDUSEF alerta sobre los préstamos automáticos en cajeros, la entidad, sugiere que leas bien la condiciones, registres cada paso y tramita la cancelación de manera urgente si solicitaste un préstamo por error.
Ventajas de los préstamos sin aval
Los préstamos sin aval tienen un conjunto de benecios principalmente para empleados.
- No requieren garantía.
- Desembolso más rápido.
- Requisitos mínimos.
- Posibilidad de pago vía nómina.
- Facilitación por canales digitales.
Desventajas de los préstamos sin aval
Como habrás imaginado, si tienen ventajas lo lógico es que también tenga desventajas. Las conozcamos:
- Tasas de interés elevadas.
- Posibles comisiones y seguros obligatorios.
- Riesgo de sobreendeudamiento si no se planifica el cómo se abonará.
- Los Préstamos en cajero pueden ser peligrosos al ser complicado leer las condiciones.
¿Vale la pena sacar un préstamo sin aval si eres empleado?
Si vale o no la pena depende del uso que le des, si necesitas liquidez con urgencia y tu flujo de dinero te permitirá cubrirlo sin atrasos, puede ser una herramienta muy útil. Lo que debes hacer es priorizar que el préstamo sea con tasas competitivas, sin penalizaciones por pagos anticipados y que las condiciones establecidas previamente sean claras.
Conclusión
Los préstamos sin aval son una herramienta útil y accesible para los empleados mexicanos, especialmente en emergencias o proyectos puntuales. Al comparar opciones (bancos, fintech, entes gubernamentales), es importante que revises si la empresa es segura, las tasas que ofrece y los términos antes de contratar. Además lo más importante, es hacer un plan claro de pago, si logras hacer esto, puedes aprovecharlos sin caer en sobreendeudamiento.
Preguntas frecuentes
¿Puedes obtener un préstamo sin avala si eres empelado público?
Sí, vía entidades como Fonacot o bancos con convenio en la nómina pública.
¿Puedes obtener un préstamo sin aval si eres empleado privado?
Sí, puedes obtener un préstamo sin aval si eres empleado privado, principalmente mediante fintech (Libertad, Klar, Kubo) o bancos con adelantos de nómina y que evalúan capacidad crediticia y nómina.
¿Dónde puedo solicitar un préstamo en línea solo con mi INE?
En Libertad Soluciones de Vida, Klar o Kubo puedes solicitar un préstamo online solo con INE. Para hacerlo puedes hacerlo presentando documentación digital y sin aval físico.
¿Qué financiera te presta finero sin checar el Buró?
Existen opciones como Crédito Exprés y algunas fintech que ofrecen préstamos rápidos sin consultar al Buró, aunque suelen tener montos más pequeños y mayor tasa.
