Comenzar un negocio es un desafío, y para muchos emprendedores o Pequeñas y Medianas Empresas (PyMEs) recién creadas, el acceso al financiamiento es crucial para establecerse y crecer en el mercado, sobre todo en el local. Si bien, por lo general las personas adultas ya cuentan con un historial crediticio, hay muchos otros que no, por lo tanto, aquí surge el primer problema.
El historial crediticio sirve como guía y es muy utilizado entre prestamistas, bancos u otras entidades financieras. El mismo contiene información de carácter público, donde podemos encontrar todas las deudas que poseemos y si las mismas se encuentran al día o tienen alguna mora. De esta manera, las entidades pueden saber si pueden prestar o no dinero, ya que los parámetros les permiten saber si eres cumplidor, si posees muchas deudas, si estás en mora con alguna empresa en particular, etc.
Así, se conecta de manera estrecha con el financiamiento inicial que va a permitirle a una PyME o emprendedor, cubrir necesidades como la adquisición de inventario, equipos, pago de renta, salarios o incluso estrategias de marketing. Sin embargo, una de las principales barreras que enfrentan los nuevos negocios es la falta de acceso a préstamos tradicionales debido a la ausencia de historial operativo.
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En este contexto, las opciones de financiamiento específicas para emprendimientos emergentes están diseñadas para facilitar el inicio de actividades y mejorar las oportunidades de crecimiento sin exigir requisitos excesivos.
Cuáles son las opciones de créditos para PyMEs recién creadas
Préstamos en línea
Las plataformas de crédito digital que otorgan préstamos online han ganado popularidad por su flexibilidad y rapidez. Las empresas como Libertad Financiera ofrece líneas de crédito que pueden ser utilizadas por las medianas y pequeñas empresas sin abonar comisiones por apertura ni poseer historial crediticio. Además, ofrecemos pagos en hasta 120 quincenas, promoviendo la flexibilidad de pagos en cómodas cuotas.
Este tipo de financiamiento es ideal para cubrir necesidades inesperadas o gestionar el flujo de caja, ya que las aprobaciones suelen ser rápidas y con mínimos requisitos.
Microcréditos
Los microcréditos son pequeñas cantidades de dinero otorgadas con condiciones accesibles, ideales para emprendedores que están dando sus primeros pasos. Algunas organizaciones gubernamentales y privadas ofrecen estos préstamos con tasas de interés bajas o programas de pago flexibles.
Los microcréditos pueden ser usados para inversiones específicas, como adquirir materia prima, herramientas o implementar mejoras en el negocio.
Financiamiento gubernamental
El gobierno mexicano cuenta con programas especiales para apoyar a las PyMEs. El más destacado hoy en día es el crédito Tandas para el Bienestar. Se trata de un programa gubernamental que brinda apoyo financiero, asesoría y capacitación a personas con micronegocios que buscan consolidarse o crecer. Este programa está diseñado para fomentar el emprendimiento y la economía local, proporcionando una alternativa accesible para aquellos que no pueden acceder a créditos tradicionales.
Estos programas suelen requerir la inscripción previa en plataformas oficiales y la presentación de un plan de negocios sólido.
Factoring
El factoring es una solución eficaz para las PyMEs que necesitan liquidez rápida. Este método permite a las empresas vender sus cuentas por cobrar a un tercero, recibiendo un porcentaje inmediato del total facturado.
Para negocios nuevos con ventas constantes, el factoring representa una forma de obtener financiamiento sin adquirir deuda adicional.
De qué se trata el crédito presta nómina de Libertad financiera
El crédito Presta Nómina ofrecido por Libertad Servicios Financieros es un producto financiero diseñado para personas que reciben su salario a través de nómina y buscan una opción de financiamiento confiable. Se caracteriza por ofrecer beneficios que facilitan el acceso al crédito, como tasas de interés competitivas y la posibilidad de realizar pagos automáticos mediante descuentos directos en el salario del solicitante.
Beneficios del Crédito Presta Nómina
- Montos amplios: permite obtener créditos desde $3,000.00 hasta $500,000.00 pesos, adaptándose a diversas necesidades financieras.
- Plazos flexibles: el plazo de pago varía entre 48 y 120 quincenas, lo que brinda comodidad al planificar el reembolso.
- Tasa de interés fija anual: ofrece una tasa preferencial fija, asegurando estabilidad en los pagos a lo largo del tiempo.
- Sin aval: no es necesario presentar una aval para acceder al crédito.
- Acceso inmediato: no se requiere antigüedad como cliente, facilitando la solicitud incluso para nuevos usuarios.
- Sin comisión por apertura: el crédito no genera costos adicionales al momento de la contratación.
- Pagos anticipados sin penalización: los clientes pueden realizar pagos anticipados sin enfrentar cargos extras.
- Conveniencia en los pagos: las cuotas son fijas y se descuentan directamente de la nómina, asegurando puntualidad.
- Historial crediticio flexible: acepta solicitantes con mal comportamiento en su historial crediticio, permitiéndoles una segunda oportunidad.
- No se necesita experiencia crediticia: el producto está disponible para personas sin historial crediticio previo.
Requisitos comunes para obtener un crédito PyME
Aunque varían según la institución, los requisitos básicos suelen incluir:
Requisitos
- Tener mínimo 18 años de edad y contar con capacidad de goce y ejercicio;
- Ser empleado activo de empresas con contrato de prestación de servicios crediticios vigente con Libertad Servicios Financieros;
- Antigüedad mínima de 6 meses en el empleo y contar con contrato de tiempo indeterminado;
- Presentar carta de Visto Bueno o Constancia Laboral emitida por la empresa;
- Revisión de historial crediticio (Reporte de buró de crédito), el cual no determina la autorización o negación del trámite de crédito;
Documentos
- Identificación oficial vigente
- Credencial de Elector
- Pasaporte
- Cédula Profesional
Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses (sin atraso)
- Servicio de Luz y/o comprobante de pago;
- Servicio de agua o comprobante de pago (puede ser anual), siempre y cuando el comprobante de pago contenga el domicilio completo;
- Servicios por telefonía fija;
- Servicio de gas natural subterráneo y/o comprobante de pago, siempre y cuando el comprobante de pago contenga el domicilio completo;
- Constancia de residencia emitida por la autoridad Municipal;
- Comprobante de ingresos;
- Contratación de seguro de deuda del crédito en caso de fallecimiento (sólo para solicitante);
La clave está en investigar, comparar y elegir la opción que mejor se alinee con los objetivos de tu empresa. Si estás considerando un crédito para tu PyME, visita plataformas confiables o consulta las iniciativas gubernamentales para dar el primer paso hacia el crecimiento de tu negocio.
