Para iniciar una empresa, lo primero y más importante es tener una idea clara. Sin embargo, para que esa idea no solo despegue, sino que también prospere, es crucial contar con financiamiento adecuado. Esto no solo asegura estabilidad en los comienzos, sino que también será necesario en diferentes etapas del ciclo de vida de la empresa.
El financiamiento es un aspecto clave para el desarrollo y crecimiento de pequeñas y medianas empresas (PyMEs) en México. Actualmente, existen diversas opciones diseñadas para satisfacer las necesidades específicas de cada tipo de negocio.
La elección del tipo de financiación ideal depende de múltiples factores: el momento en que se encuentra el proyecto, el contexto del país y los objetivos específicos del emprendedor.
Libertad Financiera Préstamos
Solicitá los mejores créditos personales con las mejores tasas y plazos. Rápido, simple y seguro. Con una rápida validación de identidad y mínimos requisitos accedes a un préstamo en menos de 2 minutos. Monto: hasta 800 mil
Para estos casos, hay un concepto planteado por Noah Wasserman, profesor de Harvard Business School, conocido como “el dilema del fundador”. Según este enfoque, los emprendedores suelen enfrentarse a una clave disyuntiva: ¿prefieren ser “reyes” (king) o “ricos” (rich)?
Aquellos que buscan ser “reyes” desean mantener el control absoluto de su empresa y suelen inclinarse por opciones como préstamos o modalidades de financiamiento que implican ceder una parte mínima de la propiedad. En cambio, los emprendedores “ricos” están dispuestos a vender una porción mayoritaria de su negocio, permitiendo que este quede en manos de fondos profesionales o grandes inversores. Aunque su participación se reduzca, el crecimiento exponencial del negocio bajo esta administración puede resultar en mayores ganancias a largo plazo para el fundador original.
Opciones para financiar tu PyME una guía práctica y amigable
1. Solicitar un préstamo bancario
En 2023, el 62% de las empresas eligieron el sector bancario a la hora de buscar financiación, y el 20% de las pequeñas y medianas empresas utilizaron los préstamos con mayor frecuencia. Esta opción es ideal para quienes desean mantener el control total sobre su negocio. Sin embargo, las empresas emergentes que se encuentran en sus primeras etapas pueden tener dificultades para obtener estos préstamos, ya que los bancos a menudo dan prioridad a las empresas con modelos integrados y capacidades de generación de ingresos.
2. ‘Bootstrapping’ o financiarse con recursos propios
Si estás empezando y quieres validar tu idea, el bootstrapping es tu mejor aliado. Los ahorros personales o los ingresos iniciales te permitirán avanzar sin depender de terceros. Si bien este enfoque puede resultar en un crecimiento más lento, le permite mantener un control total y evitar la deuda. Fue una estrategia que Mailchimp eligió inicialmente y tuvo éxito de forma totalmente independiente.
3. Apoyo de amigos y familiares
Este método se llama “familia, amigos y tontos” y se basa en buscar apoyo financiero en su círculo más cercano. No es común recaudar grandes cantidades de capital, pero puede ser el incentivo necesario en las primeras etapas. Dependiendo de las circunstancias, incluso personas externas a las que les guste su proyecto pueden participar como inversores individuales.
4. Campañas de ‘crowdfunding’
El crowdfunding es una opción que conecta a muchos pequeños inversores con tu idea a través de una plataforma online. Puedes ofrecer incentivos como descuentos, primer acceso o una pequeña participación en la empresa. Es ideal para startups y proyectos creativos.
5. Incubadoras y aceleradoras
Si necesitas apoyo y recursos para crecer, estas instituciones son clave. Las incubadoras apoyan a nuevas empresas, mientras que las aceleradoras trabajan con empresas establecidas. Además de financiación, también proporcionan orientación estratégica y una red de contactos.
6. Participar en concursos
Muchos concursos, especialmente en escuelas de negocios y universidades, ofrecen premios en efectivo o recursos a las empresas emergentes. Una búsqueda rápida en Internet puede brindarte importantes oportunidades para comenzar.
7. ‘Business Angels’
Los business angels son inversores privados que aportan no sólo capital sino también experiencia y conexiones. En 2023, su importe medio de inversión se acerca a los 50.000 dólares. Esta opción es ideal si tu startup ya tiene un modelo de negocio probado y está empezando a generar ingresos.
8. Fondos de capital riesgo
Este tipo de financiación es para startups totalmente ampliadas e implica la participación de un fondo de inversión que compra parte de su negocio. Aunque cede una parte importante, suele recibir un capital importante que le permite acelerar el crecimiento.
9. Socios industriales o ‘corporate partners’
Si espera vender su negocio, una asociación industrial puede ser la mejor solución. Además de proporcionar capital, estas alianzas estratégicas pueden integrarse en estructuras empresariales integradas para facilitar la tecnología o el desarrollo del mercado.
10. Subvenciones y ayudas públicas
La asistencia gubernamental es una excelente manera de obtener recursos mientras mantiene el control sobre su negocio. Aunque los requisitos pueden diferir, las empresas tecnológicas o sociales tienen más posibilidades de lograrlos.
11. ‘Factoring’
El factoring es una solución rápida de capital de trabajo para pequeñas y medianas empresas con cobro de facturas. Esto incluye facilitar la importación de facturas mediante la celebración de acuerdos con bancos o instituciones financieras para garantizar el cumplimiento inmediato de los requisitos de capital.
¿Qué crédito puedo obtener en Libertad Financiera para mi PyME?
El programa CrediNegocio ofrecido por Libertad está diseñado para apoyar a las pequeñas y medianas empresas en México. Este crédito permite obtener montos que van desde $5,000 hasta $35,000 pesos, sin necesidad de aval ni garantías, brindando flexibilidad a los emprendedores que buscan iniciar o expandir su negocio. Además, ofrece la posibilidad de elegir plazos de pago desde 24 hasta 144 quincenas, con tasas de interés fijas a partir del 71.88% anual y sin penalizaciones por realizar pagos anticipados. Otro beneficio destacado es que no se cobra comisión por apertura, lo que lo convierte en una opción accesible para quienes buscan financiamiento rápido y sin complicaciones.
Requisitos para acceder al crédito
Para solicitar el CrediNegocio, es necesario cumplir con ciertos requisitos básicos: tener entre 18 y 75 años de edad, contar con un buen historial crediticio y contratar un seguro de deuda que cubra el crédito en caso de fallecimiento del solicitante. Este producto se otorga en moneda nacional, con pagos que pueden ser semanales o quincenales, dependiendo de la preferencia del cliente. Es importante tener en cuenta que la aprobación y el monto del préstamo están sujetos a políticas internas ya la capacidad de pago del solicitante.
Es importante investigar y averiguar cuales son las opciones disponibles y sus condiciones. Esto es clave para tomar decisiones acertadas y adecuadas a la situación puntual de cada persona y empresa. Desde Finanzas en Línea te invitamos a que te adentres en el mundo financiero y confiable.
