¿Cómo saber si una financiera es confiable? ¿Cómo reconocer una empresa fraudulenta?

Antes de solicitar un préstamo, es fundamental saber cómo elegir una financiera confiable. En México, en los últimos años, los fraudes financieros son muy comunes y afectan a personas que buscan mejorar su economía o salir de un problema económica. Saber cómo elegir entre tantas empresas que otorgan préstamos en línea, te evitará tener muchos problemas financieros y legales en el futuro.

En este artículo, vamos a explicarte cómo operan estas empresas y qué características debes observar para identificar aquellas financieras seguras y legítimas.

¿Cómo saber si una financiera es confiable en México?

Para saber si una financiera es confiable lo primero que debes hacer es identificar las siguientes señales: registro oficial, reputación, transparencia, pagos anticipados y sus medios de comunicación. Esto es importante para que al momento de tener que solicitar un préstamo, tengas la seguridad de que obtendrás una respuesta y solución si el día de mañana tienes un problema, por ejemplo, para abonar tu cuota. A continuación los explicamos un poco más a detalle.

Señales de una financiera confiable

Una financiera o empresa que otorga préstamos en línea confiables de México, generalmente es segura cuando presenta las siguientes señales:

• Registro oficial: Se encuentra registrada en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la CONDUSEF.
• Buena reputación en línea: Las opiniones de las personas acerca de la empresa son mayoritariamente positivas y su información es transparente. Siempre ten en cuenta que opinan las personas acerca de ella.
• Transparencia en los costos: Una financiera confiable siempre muestra claramente las tasas de interés del préstamo, comisiones y condiciones de sus créditos.
• No pide pagos anticipados: Ninguna financiera debidamente registrada solicita pagos anticipados por gestión, seguros o comisiones. Si esto te ocurriera desconfía de la empresa.
• Comunicación clara y profesional: Las empresas de préstamos en línea legales no utilizan métodos de presión para que firmes un contrato o para que abones una cuota inmediatamente. Además estas compañías ofrecen canales oficiales de comunicación para consultas y atención directa.

¿Cómo saber si una financiera está autorizada o no?

Para verificar si una financiera está autorizada o no para otorgar créditos, debes consultar en los siguientes lugares:

• SIPRES de la CONDUSEF: Esta entidad ofrece información oficial sobre las financieras que se encuentran registradas y reguladas para el libre acceso del público.
• Padrón de Entidades Supervisadas (PES): Este padrón de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) contiene todos los registros oficiales de aquellas empresas financieras que se encuentran debidamente autorizadas.

¿Cómo saber si una financiera es legal?

Confirmar la legalidad de la financiera es de suma importancia, esto lo puedes hacer verificando el registro oficial en la plataforma gubernamental del SIPRES cómo ya mencionamos anteriormente. Otra alternativa para verificar la legalidad de una empresa es en la también ya mencionada CNBV (Padrón de Entidades Supervisadas) y en el Buró de Entidades Financieras (BEF).

¿Cómo identificar una financiera falsa? Señales que generan desconfianza

Ya te mencionamos qué y cómo reconocer una financiera confiable, pero también es importante saber reconocer aquellas financieras fraudulentas para que puedas evitar cualquier tipo de estafa. Si observas algo de lo siguiente ten mucho cuidado:

• Solicitan pagos adelantados o anticipos por comisión, seguros o gestión del préstamo.
• Ofrecen préstamos sin verificar tu historial crediticio previamente.
• Si te contactan por redes sociales o medios de comunicación como Whatsapp.
• Insisten en acelerar la firma del contrato para entregarte el dinero.
• Presentan inconsistencias en la información que proporcionan sobre su razón social.
• Sitio web dudoso, sin sellos de confianza o seguridad (https://) en su url.

Siempre ten presente estas características al momento de solicitar un crédito ya que de esta manera serás capaz de identificar aquellas empresas financieras fraudulentas que pueden llegar a traerte un gran dolor de cabeza a futuro.

¿Qué hacer en caso de que sufras un fraude financiero con una de estas empresas?

En el caso de que seas víctima de una de estas empresas fraudulentas, es importante no desesperar y actuar rápidamente para evitar mayores problemas. En un supuesto caso de fraude es importante que inmediatamente realices los siguientes pasos:

1. Documenta todo a modo de evidencia (mensajes, correos, conversaciones, documentos, etc) todo lo que puedas guardar puede serte de utilidad.
2. Reporta el caso inmediatamente a la CONDUSEF y a la Fiscalía General del Estado. La celeridad es importante, podrías estar ayudando a que alguien más no caiga en el mismo engaño.
3. Presenta una denuncia formal ante el Ministerio Público, por ese motivo es necesario que tengas toda la evidencia posible guardada.
4. Busca asesoría legal especializada en fraudes financieros de manera urgente. Ellos sabrán asesorarte correctamente en el paso a paso a seguir.

Seguir estos pasos de manera urgente, no solo te ayudará a mejorar tu oportunidad de evitar problemas legales a gran escala, también estarás ayudando a otras personas a evitar que caigan en la misma situación de estafa.

Conclusión

Cómo ya mencionamos al principio de este artículo, saber cómo identificar una financiera confiable es de suma importancia antes de solicitar un préstamo personal. Lo más importante antes de enviar tu solicitud, es tomarte el tiempo necesario para analizar cada uno de los puntos mencionados en este artículo y buscar toda la información sobre la empresa para garantizar la seguridad y legalidad del crédito que estas por obtener.

Si sabes reconocer todas las señales de fraude para evitar caer en engaños financieros, no solo podrás pedir préstamos seguros si no que podrás aplicar esto en la vida cotidiana para evitar caer en cualquier tipo de fraude que pueda afectar tu economía y bienestar de una manera, a veces, irreparable.

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