Los créditos online son una solución rápida y efectiva ante una situación financiera complicada, pero también pueden representar un gran riesgo para las personas si no saben cómo distinguir cuándo un préstamo en línea es confiable o no. Es por este motivo que hemos decidido explicarte cómo identificar un crédito confiable y que financieras son seguras para que puedas evitar caer en un fraude que pueda traerte problemas en el futuro.
En este artículo
¿Cómo saber si un préstamo en línea es confiable?
Para saber si un préstamo en línea es confiable o no, lo primero que debes hacer es verificar en el SIPRES si la institución que ofrece el préstamo se encuentra registrada. Además es importante que prestes especial atención a los detalles legales y condiciones con las que la empresa te prestará el dinero.
Paso a paso cómo verificar la confiabilidad de un préstamo en línea
- Verifica en el SIPRES: Esta herramienta de la CONDUSEF llamada Registro de Prestadores de Servicios Financieros te permitirá verificar si la empresa en la cuál estás solicitando el préstamo se encuentra registrada y autorizada para hacerlo.
- Revisa el sitio web: Para que un sitio sea confiable debe ser claro, transparente y actualizado. En él debes encontrar visibles los términos del préstamo, las tasas de interés y condiciones del crédito. Es importante que tengan código SSL que podrás identificar si la URL posee la S al final del http (por ejemplo https://nombredelsitio.com).
- Lee el contrato: parece una obviedad pero debes leer atentamente el contrato antes de firmarlo, en él se debe detallar claramente la tasa de interés que se aplicará, la periodicidad de los pagos a la que quieres acceder, las condiciones bajo las cuales se generan estos pagos y que no existan cobros anticipados u ocultos.
- Presta atención a las condiciones del préstamo: No confíes en empresas de préstamos que soliciten pagos adelantados o que prometan créditos instantáneos sin verificar previamente el historial crediticio. Está es una práctica muy común en aquellas empresas que cometen fraudes.
- Consulta en CONDUSEF: Si tienes más dudas, lo recomendable es consultar en CONDUSEF y solicitar ayuda para evitar caer en un fraude. Te recomendamos que siempre antes de contratar un préstamo consultes con la institución para que te resuelvan todas las dudas que tengas.
7 Créditos en línea confiables y seguros
A continuación te indicamos algunos de los principales créditos en línea de financieras confiables de México. Estos no son los únicos y cada uno tiene sus propios requisitos, condiciones, tasas, montos y plazos, te recomendamos revisar las opciones y otras alternativas.
- Crédito Tradicional Libertad
- Préstamo Personal de Kueski
- Préstamo en línea YoTePresto
- Crédito Online App Tala
- Crédito Personal Prestadero
- Préstamo en línea Ferratum
- Préstamo Online Doopla
¿Dónde se pueden obtener préstamos en línea confiables en México?
Existen varias opciones de empresas que otorgan préstamos confiables en México, entre las más confiables podemos mencionarte:
- Libertad
- Kueski
- Creditas
- YoTePresto
- Tala
- Prestadero
- Vivus
- Ferratum
- Doopla
¿Cómo saber si el crédito que me ofrecen es el mejor?
Para saber si el préstamo online que te están ofreciendo es el mejor, lo más importante es que compares entre las distintas opciones que cumplan con tus necesidades y evalúes cual es la mejor opción. Algunos criterios que debes tener en cuenta son:
- Tasa de interés del préstamo
- El Costo Anual Total (CAT)
- La capacidad real de pago que tengas
- Las Condiciones del contrato
Beneficio de elegir créditos en línea confiables y regulados
Elegir un préstamo en línea confiable y regulado por las principales entidades gubernamentales tiene notables beneficios en comparación a otro tipos de créditos Entre los principales beneficios podemos mencionar:
- Rapidez de aprobación.
- Acceso desde cualquier lugar.
- Condiciones de contratación claras y transparentes.
- Protección en caso de controversias.
- Canales de comunicación existentes ante cualquier eventualidad.
¿Cómo saber qué préstamo en línea es seguro según la CONDUSEF?
La CONDUSEF nos brinda una serie de pasos y condiciones a las que debemos prestar especial atención para poder saber si el préstamo al cuál queremos acceder es realmente una opción confiable y segura. Para poder saber esto la entidad nos recomienda prestar atención en:
- Si posee información detallada y visible del CAT y la tasa de interés del préstamo.
- Que el contrato crediticio sea claro y sin cláusulas abusivas para el solicitante.
- Que la financiera o prestamista no cobre anticipos ni comisiones irregulares.
- Que el registro en la SIPRES se encuentre actualizado al último año por lo menos.
Recomendaciones y consejos que podemos darte para elegir un préstamo en línea confiable
A veces encontrar un préstamo confiable no es tarea fácil. Entendemos que cuando la persona se encuentra con una urgencia financiera o presionado por una situación particular, lo que rige es la urgencia por obtener el dinero y pierde de foco detalles importantes. Es por este motivo que te queremos dar los siguientes consejos:
- Siempre verifica la identidad de la institución con la CONDUSEF o PROFECO, no te olvides de hacerlo.
- Si la empresa te ofrece un préstamo rápido y sin requisitos duda de ello, evita este tipo de instituciones o profundiza en averiguaciones sobre la misma. Existen algunas alternativas que ofrecen créditos sin averiguaciones pero suelen ser montos bajos.
- No compartas datos personales sensibles o información bancaria sin verificar la confiabilidad del sitio previamente. En estos momentos, las estafas digitales están en auge y lamentablemente son muy frecuentes.
- Desconfía de todos aquellos que se contacten contigo por medio poco habituales como redes sociales o Whatsapp.
Conclusión
Como mencionamos anteriormente, es muy importante que te tomes el tiempo necesario para investigar y verificar cada una de las empresas de préstamos en línea que estés considerando y qué pasa cuando solicitas un préstamo, esto podrá evitarte caer un fraude o problema financiero mayor. Además, recuerda siempre ver que la información sea transparente, que posea registro oficial en las distintas entidades gubernamentales y, especialmente, que cumpla con las regulaciones necesarias para ser una empresa confiable y habilitada.
Preguntas frecuentes
¿Cómo saber si una app de préstamos es confiable?
Para saber si una aplicación de préstamos es confiable lo que debes hacer es consultar en el SIPRES y revisar que la misma posea los permisos habilitantes. Además es importante que descargues la app de los sitios recomendados y con filtros de seguridad como Apple Store y Google Play.
¿Cómo identificar una financiera que ofrece préstamos confiables?
Para identificar una financiera que ofrece créditos confiables debes ver que la misma se encuentre registrada en la SIPRES principalmente, además que la misma muestre las condiciones del préstamo de forma clara, no pida anticipos ni comisiones ocultas y que tenga buenos comentarios por parte de sus usuarios.
¿Las apps y sitios web de préstamos son confiables?
Solo aquellos sitios y aplicaciones que se encuentren registrados ante la CONDUSEF o PROFECO son los que debes considerar “Confiables”. Una característica importante es que no solicitan dantos personales sensibles sin justificación y previa conformidad del usuario.
¿Es confiable solicitar un préstamo en línea?
Si, es confiable solicitar un préstamo en línea siempre que lo hagas en una plataforma regulada y registrada en las distintas entidades como SIPRES y CONDUSEF. Ten en cuenta que estas empresas no te solicitarán ningún anticipo en ningún momento y no te solicitarán datos sensibles antes de finalizar tu solicitud.
